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票据池及超短贷

产品定义: 票据池是指本行为满足企业客户对所持银行承兑汇票等票据资产进行统一管理、统筹使用的需要,实现质押票据与保证金随机转换的功能,向企业提供的集票据质押管理与融资等功能于一体的票据服务平台。超短贷是客户在票据池的基础上,占用票据池额度,通过网银在线发起短期借款,用于临时补充流动资金。

适用对象:票据池业务适用于票据结算量较大、持有票据较多的企业客户。

准入条件:

  1. 企业法人;

  2. 在我行开立结算账户;

  3. 经营稳定,有票据结算量;

  4. 开通我行网银功能;

  5. 经营正常、资信良好、现金流稳定、内部管理规范;

  6. 符合我行低风险业务申报要求,能够提供有效期内的营业执照、公司章程、等授信业务基础资料原件(复印件),并提供授信要求的财务报表;

  7. 能够按照我行相关规定提供业务资料和贸易背景证明材料;

     

基本规定:

  1. 票据入池管理:

        1.1目前仅接受银行承兑汇票,不接受农信社、财务公司票据,不接受商业承兑票据;

             1.2 票据开立行需在我行银行白名单;

             1.3 入池成功产生票据池可用额度,即可开立银票。  

             1.4 票据池可用信额度=入池票据质押额度票据池保证金余额-已用信额度。

  2. 票据出池管理:

        2.1  质押票据未被占用授信

           2.2 “后进先出”防止替换早到期票据

        2.3  纸票原则上不能出池

     

  3. 保证金提取条件

        3.1保证金提取后,保证金与银票能覆盖已用信额度

        3.2 不得超过保证金留存比例50%

     

  4. 超短贷

        4.1 票据质押项下的借款,最长不超过6个月

        4.2 受规模管控,提款还款均可通过网银办理

        4.3 额度按本息金额扣减(放款金额/0.95

    4.4 所放款项均需受托支付

     

     

提供资料及办理流程:

1. 营业执照、公司章程、等授信业务基础资料原件;

2. 申请票据池业务授信后提交纸质申请书;

3. 签订《票据池业务合作协议》及《票据池质押担保合同》协议;如申请办理票据池短期借款业务的,业务主办行还须与客户签订《票据池短期借款业务协议》

 

票据池授信发起"授信报批"协议签订"票据入池"线上用信开票"按流程审批"放款出账。